商用车车联网：场景篇 - 金融风控（第1篇）：骗贷、断供、找不到车——商用车金融风控的三大致命伤

一个让金融公司睡不着觉的问题

之前和一家融资租赁公司的风控总监吃饭，他跟我说了一句话，我到现在都记得：

“我们放出去的钱，有相当一部分不知道能不能回来。不是不想管，是管不过来。一万多台车，每台车都在动，我怎么知道哪台会出问题？”

他不是没有系统。他有GPS平台，能看到每台车的位置。但问题在于：知道车在哪，不等于知道风险在哪。

三大致命伤：金融风控的核心痛点

商用车金融风控，说到底就三个问题。把这三个问题解决了，80%的损失都能避免。

致命伤一：骗贷

是什么？
客户伪造资料、夸大经营能力、一车多融、上完牌就跑。钱放出去了，车和人都消失了。

有多疼？

• 单笔骗贷损失：几万到几十、上百万

• 占坏账的比例：30%-40%

• 最麻烦的是：骗贷往往是有组织的，不是单个司机行为

为什么难防？

• 贷前审核靠人工，资料真假难辨

• 没有足够的数据判断“这个人的还款意愿和能力”

• 骗贷团伙会专门针对风控漏洞设计套路